江西推出“财园信贷通”缓解企业贷款难

江西推出“财园信贷通”缓解企业贷款难

为真正缓解中小微企业贷款难这一“老大难”问题，江西省从2013年5月开始，推出“财园信贷通”融资政策。此举为中小微企业“雪中送炭”，有力地缓解了其贷款难这个“痼疾”，为经济下行形势下的江西经济涂抹上了一层“亮色”，获得了江西省广大中小微企业的交口称赞。

“给我们解决了大问题!”

“‘财园信贷通’是我们江西省有关部门为中小微企业量身打造的融资政策，实践证明，效果很好。”江西省财政厅相关负责人在接受记者采访时表示。

为了印证自己的观点，这位负责人讲了这样一个故事：

位于江西省大余县的赣州海创钨业有限公司在2015年6月完成退城入园技术改造后，正值钨市场处于近10年来谷。由于固定资产投入较大导致公司流动资金十分紧缺，加上各大银行对该行业紧缩贷款，公司2015年7月试产半月就不得不停产。

时值酷暑，对企业而言却是寒冬。该企业相关负责人走访了几家银行，融资无果。2015年7月，该企业得知“财园信贷通”业务抵担“双免”、手续简单、放款速度快，便抱着试试看的想法，跟工业园管委会联系。

没有想到的是，第二天工业园管委会就派人来公司调查，一个星期内就下批复，并与企业一起与合作银行沟通，直到企业办好融资。

当时钨砂价格为4.6万元/吨，获得500万元“财园信贷通”贷款后，企业一下收购了钨砂108吨，之后钨砂价格为5.8万元/吨，直接经济效益129.6万元，企业加工成APT销售，实现利税198.07万元。

“这可给我们解决了大问题!”该企业相关负责人高兴地说，有了政府的关爱，2016年该企业准备新上粉末生产线，扩大再生产。

创新：为企业提供更优质服务

“财园信贷通”这一政策推出迄今将近3年了，大量的事实证明，这一政策已经成为江西财政等相关部门缓解中小微企业贷款难的“利器”。

“‘财园信贷通’指的是由省财政(财)、工业园区(园)、银行(信贷)三方合作，帮助省内中小微企业获得金融贷款(通)的融资政策。”江西省财政厅相关负责人介绍说，省财政与工业园区管委会共同存一笔贷款风险补偿金给合作银行，银行按照补偿金金额的8倍安排贷款总额度，给园区内外企业提供无抵押、无担保、低利率(如按目前基准利率计算为5.65%)、一年期以内、单户企业不超过500万元的流动资金贷款。

在2013年、2014年已经出台的推广措施的基础上，去年以来，江西省财政厅不断创新，为企业提供更为优质的服务。这位负责人进行了详细的解释：

将支持园区内企业，扩大为支持园区内外。虽然江西各县(市)都设立了工业园区，但仍有一部分企业没有在园区里面。经过研究，江西省财政厅通过“财园信贷通”协调领导小组指定相关部门牵头管理的方式，将园区外的企业也纳入到“财园信贷通”支持范围。2015年共为园区外2854户企业贷款108.5亿元。

将支持范围扩大至现代服务业中的物流企业、商贸流通企业。物流和商贸企业都是轻资产的企业，很难获得银行的贷款支持，但物流和商贸疏通了江西省的商品流通，让更多的江西商品销往省外、国外，尤其是在全国对外出口有所下降的时候，更需要支持商贸企业发展。

鉴于此，江西省财政厅经与银行反复沟通，由政府加大风险控制力度，并取得合作银行的理解和支持，在2015年共为1178户物流、商贸企业发放贷款47.1亿元。

首次将电子商务企业纳入“财园信贷通”支持范围。经过调查，江西省财政厅认识到电子商务虽然是轻资产，但对于江西实现“弯道超车”有极大促进作用，于是将电子商务纳入到了“财园信贷通”支持范围。2015年，共为电子商务企业117户，发放贷款1.2亿元。

将农业、林业龙头企业纳入支持范围。考虑到惠农信贷通支持额度平均每户30万元至50万元，满足不了农业、林业龙头企业的资金需求。经过与江西省委农工部协商沟通，省财政厅将农业、林业龙头企业纳入至“财园信贷通”支持范围。2015年，共为218户农业、林业龙头企业，发放贷款8.9亿元，平均每户发放贷款408万元。

加快“财园信贷通”出口企业贷款落地。要加快外向型经济发展，就需要大力扶持出口企业。2014年，省财政厅出台了“财园信贷通”出口企业政策。2015年，为加快政策落地，省财政厅会同省商务厅、中国银行等合作银行，主动筛选推荐江西省出口企业，进一步加大支持出口企业贷款力度。2015年，“财园信贷通”“出口贷”为江西省474户出口企业发放贷款20亿元。

将贷款额度500万元提高为1000万元。“财园信贷通”是信用贷款，银行为控制风险，规定了严格的操作程序和标准，提高贷款额度需要报总行批准，因此，虽然地方政府和企业要求提高至1000万元贷款额度的呼声非常强烈，但操作层面困难很多。

经过调查研究，省财政厅从地方性法人机构破题，要求省农信社、南昌银行、九江银行、赣州银行、上饶银行等率先落实提升至1000万元额度政策。随后，再会同省金融办、人民银行南昌中心支行、江西银监局一起，多次协调各大国有银行和股份制银行支持。

经过反复沟通和市场选择机制，绝大部分国有银行和股份制银行都批准了“财园信贷通”提升至1000万元。2015年，共为406户企业发放500万元以上贷款37.7亿元，平均每户746万元。

激活了设区市潜力。虽然“财园信贷通”政策基本上实现了全省覆盖，但很多设区市所辖区的企业反映没有获得支持，还有市本级的企业因为所属关系也没有纳入支持范围。为此，省财政厅将设区市所辖区都加入进来，由此激活了设区市潜力。

在完善强化贷后监管办法的基础上，江西省财政厅创造性提出“刚柔并济”方式处理不良贷款。

这位负责人介绍说，一是柔性处理方式。对地方协调领导小组认定还有希望可以挽救的企业，通过担保资金、银行转贷、续贷、风险补偿金垫付等方法，暂缓对企业的处理，给企业自救的时间，从而救活企业。

二是刚性处理方式。对于涉案涉诉、企业主失信失联、企业主参与非法集资、违反法律法规等情况，确定无法恢复生产的企业，采取法律手段冻结资产，追索股东，列入“黑名单”等强硬处理方式。

截至2015年12月16日，“财园信贷通”出现代偿企业126户(占贷款企业户数的1.66%)，代偿资金总额47180万元(占贷款余额的1.56%)，其中省财政风险补偿金代偿27169万元。

这位负责人介绍说，为保证银行的积极性，省财政厅通过柔性和刚性处理，垫付和赔付了风险补偿金，但大部分代偿的风险补偿金是可以通过各种途径予以追回。

如柔性处理，企业有一年的缓期，可以组织生产归还欠款;刚性处理，通过一至两年的诉讼程序和资产处置期，可以收回欠款。目前，通过地方政府和合作银行共同努力，已收回代偿1416万元。

为企业大量“输血”

“财园信贷通”实施近3年来，取得了很好的效果。据不完全统计，截至2015年12月，共发放贷款逾558亿元。

“在经济下行压力持续的环境下，江西省的‘财园信贷通’政策，对遏制经济下滑势头，防止企业倒闭，帮助企业逆势发展，发挥了较好作用。”江西省财政厅相关负责人用事实对此作了注脚：