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银行理财风险大吗,注意这五点让您理财无忧

时间:2018-09-06 16:39:57 916手机版

近来P2P接连暴雷,不少购买了P2P理财的朋友们心都被炸碎了。大家又重新将目光转回了银行理财产品,虽然收益比不上P2P,但资金安全才是最重要的。不过银行理财并非万无一失,同样有风险存在。银行理财风险大吗?风险的大和小取决于你是否足够小心、谨慎。

银行理财五大风险须知

1、根据风险评估选择理财产品

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在你购买理财产品前,银行会让你做一份风险评估的调查问卷,来帮助你了解自己的风险承受能力,据此来选择理财产品。

许多人说只要不买高风险的理财产品不就行了吗,这个“高风险”没有具体的数值或是参考,只是让在你能够承受的风险范围之内来选择理财产品,不要超过自己的承受能力。一个人有1万元,另一个人有10万元,这两个人的风险承受能力是明显不同的,因此他们对于“高风险”的定义也是不一样的。

简单来说,就是量力而行。

2、不要购买银行代销理财产品

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在银行对外销售的理财产品中,有银行自营的,也有代销的。银行自营理财是银行将投资者的资金募集后,拿去投资,一般都是存款、债券等风险极低的领域。因此银行自营的理财一般风险都是可控的,基本不会出现意外情况。

而代销的理财产品则是信托、保险、基金等,银行只是为这些产品提供了一个销售的平台和渠道。银行会收取一定的佣金,但是并不负责管理和把控风险,你投入的资金都是有这些产品的发行公司管理的。而且通常都会投向股市、楼市这类高风险领域。

这与京东的自营、第三方非常类似,大家在京东上都是买自营产品,很少买第三方的。因为自营有保障,而且出了问题有人解决,但是第三方就说不准了。

所以大家在购买理财产品之前一定要弄清楚这款产品是银行自营还是代销,在产品的说明中就会有。或是登录中国理财网,根据产品的名称也能查到详细的信息。

3、结构性理财产品慎买

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结构性理财产品虽然收益比较高,不少都在4.5%-5.5%,也有能达到6%的。但这只是预期收益,对于结构性理财产品来说,预期收益越高,越难达到。从各大媒体和机构的统计来看,结构性理财产品的平均收入还不如非结构性理财产品的收益高。

而且它的计算方式非常复杂,对于理财产品了解不够深入的人来说,最好不要买。

4、警惕银行员工推销假理财产品

虽然说这中事件很少,但也不是没有,有银行员工会冒着极大的风险向客户推销非正规渠道的理财产品。一般都是面向高端客户,在单独贵宾室里销售。遇到这种情况一定要果断拒绝,以防诈骗或是被误导。

5、保持关注利率及通货膨胀

如果中国人民银行调整了存款或是贷款的利率,会对理财产品造成一定的影响,可能会出现预期收益低于通货膨胀率,导致实际收益率为负,因此在购买理财产品前后都要密切关注。

银行理财产品购买建议

银行理财风险大吗,注意这五点让您理财无忧

1、银行理财产品一共分为五个等级,分别是低风险(R1级)、中低风险(R2级)、中等风险(R3级)、中高风险(R4级)、高风险(R5级)。对于大多数人来说,推荐购买R1等级的产品,这类产品一般都是保本的,基本上是稳赚不赔。

2、想获得更高的收益也可以选择R2等级的理财产品,这个等级的产品在收益和风险上达到了比较好的平衡,一般来说,既能达到预期的收益,而且也很少有亏损的情况出现。

3、不建议购买风险等级高于R3的理财产品,这类产品的预期收益虽然会高一点,但是预期最低收益也非常的低,-20%都是有可能的。

4、购买前仔细阅读产品说明,详细了解投资周期,期间资金是否可赎回,赎回和收益到账需要多久,投资周期中可能出现的风险等。

以上就是小编为大家带来的有关银行理财风险的介绍,没有什么理财产品是绝对安全的,都是存在风险的。但我们通过银行柜台、官网等正规渠道购买风险评级较低的产品,可以最大程度的避免风险出现。