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深度玩透信用卡【为何信用卡变成高利贷】

时间:2018-05-14 10:17:00 433手机版

信用卡是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具,那么我们信用卡怎么玩呢,下面我们来看看深度玩透信用卡。

深度玩透信用卡【信用卡变成高利贷】

我们知道了信用卡是用于消费,而且也可以取现,甚至有人有渠道套现信用卡,那么信用卡有什么特点呢?

1、免息期。

信用卡持卡人在一个消费周期内,短则20天,长则56天的时间内,使用信用卡消费,是免息的。相当于获得一笔银行的小额无息贷款,这一点还是很不错的,对吧。

那这个免息期怎么来的呢?是因为信用卡有两个比较重要的日子,一是账单日,二是还款日。一般来说还款日在账单日之后20天左右,从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息还款期。

我来举个例子。

比如小编有一张信用卡的账单日为25日,最后还款日为18日。

如果我在3月25日之前的刷卡消费(就比如24日吧)都会计入本期账单,到4月18日还款。中间有多少天免息期呢?24天。

如果我在3月25日之后再刷卡消费(比如26日),则这些消费都在4月25日才计入账单,到5月18日才需要还款。那这个免息期有多长呢?52天。

划重点:尽量在账单日之后再消费,这样免息期就比较长,而不要在账单日之前消费。

其实只要记住在账单日之后消费就可以获得最长的免息期。免息期很美好,下一个特点就不那么美好了,甚至有点凶残!这个特点就是高利率。使用不当,信用卡就会变成了高利贷。信用卡的利率是每日万分之五。信用卡的利率是每日万分之五。大家觉得这个利率高吗?嗯,非常高,转化成年化利率,那就是18%。

巴菲特相信大家都听说过,巴菲特的年化收益率只有20%,看起来不起眼,但是他凭着这不起眼的20%做到了世界首富。所以,18%的年利率是非常高的。

为何信用卡会变成高利贷?

1、逾期未还。信用卡是按日计息的,晚还一天,都会产生逾期费用,同时还会对征信造成污点,影响购房贷款等其他贷款的审批。所以,千万不要忘记还款!!!

2、每月只还最低还款额。只还最低还款额不影响征信,但是!会产生大量的高额利息支出。并且这些利息支出是算入账单的,也就是说,这些是利息会越滚越多。真正的高利贷!

3、分期付款。分期付款也不影响征信,也不存在利滚利。但是账单总额会按18%的年利率来计算利息。有些银行为了鼓励你分期,利率会打折,会相对低一些,但最低也有8%左右。

很多人迫于还款压力,可能会选择最低还款或分期付款。我来简单说明一下,该如何选择。

如果你的账单总额非常大,超过了3个月的收入。比如月入5千,账单1万5。那我建议你可以选择分期付款,减轻每期的还款压力,同时控制刷卡消费。尽量不要增加账单金额。

如果你的账单金额不是那么大,只相当于1个月的收入。比如月入5千,账单是5~6千的样子。如果全额还款就没钱吃饭了,那你可以选择最低还款,同样地要控制刷卡消费,不再增加账单,保证在第二个月全额还款。

这里其实也是一个量化的过程。具体的计算过程,大家可以去算算。

也正是因为信用卡的高利率使很多人成为卡奴,让信用卡成了某些人眼中的洪水猛兽。

那信用卡是不是真的是洪水猛兽呢?我的答案是:不是。

深度玩透信用卡

合理使用,不仅可以增加个人信用,甚至还可以用来薅羊毛。接下来讲讲如何合理使用。

1) 合理用好免息期

比如我想去买个笔记本,7000元,然后手上有张信用卡是25号记账日,18号还款日,怎么来刷卡呢?

在3月25号账单日之后刷信用卡购买,比如26日,接下来的52天内,就可以用手上的现金7000元去买入货币基金,或者投资国债逆回购,赚点小钱。到5月18日再还上信用卡就可以了。这中间的收益大概是40元左右,这就是用信用卡来薅羊毛。

需要注意的是,薅免息期的羊毛,一定要记清楚记账日和还款日。不然逾期是要承担违约金和利息的,利息还是按照账单透支总金额为核算基数的,而且搞不好会被记上银行黑名单,务必记清楚这二个日子。

2) 巧用信用额度

高信用额度可以干嘛?必要时提现金额高,刷卡消费上限高,办理签证可以当做一种资产担保,快速审批房贷,车贷等等......同时也说明你的信用良好。

如果你没有这么高的额度,怎么办呢?提升额度!那么怎么提升信用额度呢?很简单,日常的消费都放在信用卡刷卡。

比如超市消费,不但可以享受有些商超和银行的联合优惠折扣,还能同时提高信用额度,一举两得!

当然,你也可以帮身边的朋友代刷,或者单位大宗采购时,如果恰好经过你的手,你也可以代刷一下,既提升额度又能套现,也是一举两得。

总之,提升信用额度,就一个办法,多刷卡!刷的越多信用额度也就提升的越快。

3) 合理利用积分以及各类银行不同的活动。

大家逛街,经常可以看到某个商超收银台那里会举一个小牌子,写明刷某行信用卡可以折上折。或者是经常出差的小伙伴,可以看到什么南航联名信用卡,信用额度和里程可以兑换之类的,等等。

这个就是我们薅羊毛的重点区域了,比如就说我吧,我有2张信用卡,一张交通银行,一张招商银行。之所以办这两家银行的信用卡,也是在办理的时候就考虑过他们家的活动比较多。

交通银行有周五加油优惠,而招行是周三美食半价优惠,所以基本上就是这两张卡轮换着用,既省了自己口袋里的钱,又满足了自己生活的必须消费,何乐而不为呢!

说到积分兑换,小编要提醒三点:

1. 积分兑换也有不同。时间久了积分自然越积越多,可以根据积分数量来查看可兑换什么样的实物,一般情况下,积分兑换分2种,一种是纯积分兑换,一种是积分加现金兑换。前者肯定是最划算的,因为一分钱都不用出,绝对是省钱。后者呢,就是典型的积分+现金,这时就要视情况而定。先确定要兑换的物品是不是自己的必须品,然后控制现金的额度。不要为了兑换而花了不该花的钱。

2. 积分也是有有效期的。

具体以每个银行的规定为准,别白白浪费了自己的积分。

说到这里,没有注意过信用卡积分的小伙伴们,赶紧去看看信用卡商城吧,查查自己的积分,看看还有多少羊毛没薅到!

接下来,再讲一些信用卡使用的tips。

tip1,尽可能利用它的免息还款期,即采用全额还款模式。并在还款日当天还款,这一块相当于免费的贷款。

tip2,利用免息还款期高阶玩法,可以办理不同银行的信用卡,并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡,这样就可以获得最长的免息期。

tip3,将信用卡的免息期和货币基金搭配使用,我们在消费时使用信用卡,对应的流动资金则暂时安放在货币基金里,到还款日,通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货基收益,薅一点小羊毛。

以上三个小tip就是使用信用卡的正确姿势。

最后,小编要说的是:薅羊毛是娱乐,透支高风险,信用最重要!把信用卡玩成额外负担就不好啦,还是要合理使用,让它成为我们的理财好帮手!