等额本金和等额本息的区别【50%房贷选错了】

时间：2018-04-18 13:51:00 0手机版

还房贷有二种方式分别为等额本息还款法和等额本金还款法，那么选择等额本息还款法和等额本金还款法哪种更好呢，等额本金和等额本息的区别，下面银行利率网小编和大家学习下等额本金和等额本息的区别。

等额本金和等额本息的区别【50%房贷选错了】

首先我们来科普是什么是等额本金和等额本息，在来看等额本金和等额本息的区别。

等额本息：每个月还的本金和利息一样多，也就是将房贷本金和利息分摊到每个月还，每个月还款额是固定的;

等额本金：每个月还的本金一样，但是利息会逐月减少。也就是将本金平均分配到每个月，再算上当期利息，还款额逐月递减。

小编以一个朋友买的房子为例子来谈谈等额本金和等额本息的区别，朋友看中一套房子2个月前就下了定金，当时价格14000出头，如今还是这个价。而据售楼小姐说，新一期的项目售价将不低于15000，而且首付还要提高，因为要采取房价加装修款的形式突破政府限价，而装修款不能贷款，朋友庆幸还是早下手了。

选好了房，接下来是贷款。还房贷有两种方式：等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息和等额本金哪个更划算?

等额本息利息高于等额本金【等额本息损失半套房】

有人算了一下，发现等额本息比等额本金总利息要多出不少，觉得等额本金更划算。但这种想法大错特错，选择等额本金，你可能额外损失了半套房。为什么这样说呢，下面我们来看看等额本息和等额本金的区别。

1、等额本息利息>等额本金

等额本息总利息91万，每月固定还5307元

假定贷款100万，分30年还，按照当前4.9%的房贷利率计算，等额本息还款总利息91万，每月固定还款5307元;

2、等额本息每月还款额度>等额本金

而等额本金还款总利息73.7万，首月还款6861元，然后逐月递减，最后一个月还款2789元。

等额本金比等额本息少还17.3万的利息，而且越还越轻松，难道不是最佳选择吗?No!

为什么等额本息比等额本金更划算?

1、钱是越来越贬值的【货币贬值】

10年前的100元和今天的100元购买力完全不一样，等额本金首月还款比等额本息多出1500元，在钱最值钱的时候还6861元，在30年后钱很不值钱的时候还2789元，那不是傻吗?

最聪明的做法应该是钱最值钱的时候尽量少还款，钱不值钱的时候多还款。而且等额本金表面上越还越轻松，但这种轻松是以前期咬牙多还1000多元为代价的。多还1000多元不但让房奴的生活过得更加紧巴巴，同时缺少资金积累，应对突发事件的能力也降低了，大大的不划算。

2、等额本息多付的利息可以理财挣回。

虽然要比等额本金多还17.3万的利息，但这笔多出的钱完全可以通过投资理财赚回来，一点都不会吃亏。

3、等额本息每月还款额11年半才赶上等额本金的金额。

等额本息每月固定还款5307元，等额本金首月还6861元，随后逐月递减，第138个月才和等额本息持平，还款额5307元，也就是说所谓的“越还越轻松”在11年零6个月之后才开始。

这11年零6个月里等额本金共还款839611.81元，等额本息共还款732366元，即等额本金多还了107245元。假设用这10多万元在剩下的18.5年里做投资，按照银行理财年化5%计算，本金利息共得264471.6266元，除去107245元本金，获利157226元，几乎将多付的17.3万利息弥补回来了。

4、等额本金钱11年多还的钱理出来的钱收益高于利息，手上也有闲钱。

如果你稍微有点投资能力，不买银行理财，搞点P2P什么的，稳定年化8%以上不是难事。换成8%的年化计算，18.5年后，获利338120元，除去多付出的17.3万元利息，比起等额本金，你还赚了20万元!

何况，投资并不需要在第139个月才开始，在第一个月，等额本息就比等额本金省了1500元，如果从此时即开始投资，获利更丰厚。

当然，等额本金在第139个月也可以利用比等额本息节省下来的钱进行投资，但因为每月仅比等额本息少几十元，难以积累原始本金，加上可投资年限越来越少，无法创造与等额本息匹敌的投资收益。

5、等额本息让钱更自由，可以花在刀刃上。

综合分析，等额本息不但能在钱最值钱的时候把钱花在刀刃上，还能创造可观的投资收益，简直是还款的不二之选，那些选择等额本金的都是什么人啊?

选择哪种还款方式，体现的其实是一个人对未来的把握能力。

有些人只看到了等额本息要多付17.3万利息，看不到钱越来越不值钱，看不到投资能让钱增值，对他们而言还完手上这套房的房贷或许就是他们的终极目标。

而对于选择等额本息还款者，或许第一套房只是开端，第二、第三……第十套房才是他的终极目标。人与人，就是从这样的细节拉开距离的。